Для досягнення прибутку фінансові та торговельні підприємства змушені приймати на себе певні ризики.
Кредитні, операційні, правові та репутаційні ... вони в кінцевому підсумку становлять собою небезпеку втрат грошових коштів.
КУБ Фортум розробляє і впроваджує інструменти, що дозволяють Вам удосконалити управління ризиками і домагатися їх мінімізації.
Ризик-менеджмент від КУБ «Фортум» являє собою систему управління ризиком і фінансовими відносинами, в процесі такого управління. Управління ризиками підприємства починається з розуміння їх ступеня. Виконувані нами картограми ризиків та оцінки ризиків дозволяють об'єктивно оцінити обсяг можливих збитків і намітити шляхи управління ними. Пропоновані інструменти засновані на знанні ринкових механізмів у країнах нашого регіону, на застосуванні гнучких екстрених рішень і інтуїції. Яким би не був ризики у вашому конкретному випадку, допустимим, критичним, катастрофічним, ми спільно намітимо шляхи їх уникнення.
Так торговельне фінансування у сенсі комплексу банківських інструментів, що дозволяють замінити звичайне кредитування та мінімізувати ризики, властиві торговому контрактом, на перший погляд наділене рядом переваг, а саме:
1. Вартість фінансування нижче вартості кредиту в банках більшості країн СНД завдяки залученню дешевих ресурсів банков-нерезидентов/форфейтинговых та факторингових компаній.
2. Мінімізуються багато ризиків, властиві зовнішньоекономічними контрактами (платіжні, непостачання і т.д).
3. Нівелюється ризик порушення норм валютного контролю.
Проте сьогодні кредиторам у схемах торгового фінансування необхідно як оцінювати конкретного контрагента-позичальника, так і проводити подальший моніторинг клієнтської бази, і своєчасно вживати заходів щодо збереження своїх коштів.
Для вирішення цих завдань КУБ Фортум пропонує низку послуг.
Так моніторинг Вашого клієнтського або кредитного портфеля можна провести використовуючи наші аналітичні звіти або виписавшись на систему раннього попередження ("TradEWS").
Аналітичні звіти КУБ Фортум дають можливість прогнозувати ризики, визначити частку "ризикових контрагентів", здатність оцінити їх лояльність і поведінку по відношенню до їх кредиторам (банкам, постачальникам) і контрагентам. Система раннього оповіщення "ТradEWS" - це сповіщення нашого замовника про вчинення певних дій щодо інших кредиторів можливе виведення ліквідних активів, передачі значущих об'єктів нерухомості. Система дає можливість постійно контролювати поведінку Ваших позичальників і приймати оперативні заходи відносно тих, якість ризику за якими погіршується.
Наприклад зараз багато банків і транснаціональні торгові компанії розглядають можливість кредитувати позичальників або своїх контрагентів під їх фінансовий оборот. Тут важливо правильне лімітування кредиту, наданого під такий вид забезпечення.
Для поліпшення якості кредитного портфеля КУБ Фортум також пропонує скористатися скоринг - ефективним інструментом виміру ризику, експертною оцінкою ризику, дефолту, тобто потенційну можливість виконання боржником своїх зобов'язань, на підставі даних наявних у КУБ Фортум щодо поведінки такого контрагента в минулому. Для оцінки Вашого контрагента, у якого відсутня кредитна історія буде використаний РОЗШИРЕНИЙ СКОРІНГ.
Один із способів обману кредиторів на ринках СНД - отримання фінансових або торгових кредитів на фірми-одноденки, оформлені за підробленими або чужими документами, що досить складно визначити, чи не володіючи необхідною інформацією. Для цього на допомогу нашим партнерам нами залучаються бази міграційних служб, органів нагляду за транспортними засобами, податкових органів країн регіону, а також направляються запити в кредитні організації. Використання таких даних дозволяє виявити ланцюжок виводу активів, чіткіше встановити коло осіб, причетних до нього, допомогти отримати підстави для порушення кримінальної справи, а також залучити до субсидіарної цивільно-правової відповідальності осіб прямо чи опосередковано контролюючих проблемних кредиторів.
Сукупність послуг КУБ Фортум дозволяє ефективно управляти ризиками, поліпшити якість дебіторської заборгованості торгового підприємства або або кредитного портфеля фінансової установи, знизивши собівартість кредитування і підвищивши прибутковість Вашої діяльності.
